images.jpg

ΕΞΕΙΔΙΚΕΥΜΕΝΕΣ ΣΥΜΒΟΥΛΕΣ ΚΑΙ ΚΑΘΟΔΗΓΗΣΗ ΣΕ ΕΓΓΥΗΤΕΣ

Η Consulting Zone σας συμβουλεύει σύμφωνα με τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις ενός εγγυητή και με τα όσα προνοεί το Πλαίσιο Αφερεγγυότητας για τον χειρισμό των εγγυητών στις περιπτώσεις που ο οφειλέτης μπει σε Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωμής (ΠΣΑ) και στην περίπτωση πτώχευσης.

Σύμφωνα με τη νομοθεσία η “Σύμβαση εγγύησης” είναι η σύμβαση που υπογράφει και συναινεί το πρόσωπο που παρέχει την εγγύηση δηλαδή ο “εγγυητής” προς εκπλήρωση της υπόσχεσης ή υποχρέωσης τρίτου, π.χ δανειολήπτη,

Σε περίπτωση που ο δανειολήπτης δεν μπορεί να την εκπληρώσει την υποχρέωση του, τότε καλείται ο εγγυητής να το πράξει.

Προσωπικό Σχέδιο Αποπληρωμής (ΠΣΑ)

Ο χειρισμός των εγγυητών σε αυτή την περίπτωση αφορά εγγυητές που είναι φυσικά πρόσωπα κι έχουν εγγυηθεί χρέη που περιλαμβάνονται σε ΠΣΑ σε συναινετικά κι επιβαλλόμενα. Ο πιστωτής ενημερώνει τους εγγυητές αναφορικά με την επαλήθευση χρέους και την αποδοχή ή απόρριψη της επαλήθευσης από τον επίσημο παραλήπτη/διαχειριστή.

Οι εγγυητές θα έχουν ευθύνη μόνο για το ποσό της διαφοράς που προκύπτει από το υπόλοιπο του χρέους μειον της αξίας της εξασφαλισμένης περιουσίας (εάν υπάρχει). Για παράδειγμα, εάν η περιουσία που υπόκειται σε εξασφάλιση εκτιμήθηκε στις 80 χιλ. και το δάνειο ανέρχεται στις 100 χιλ., η ευθύνη του εγγυητή περιορίζεται στις 20 χιλ. Εάν το υπόλοιπο του δανείου είναι μικρότερο από την αξία της εξασφαλισμένης περιουσίας, τότε οι εγγυητές απαλλάσσονται από τις υποχρεώσεις τους. Σε περίπτωση διάθεσης εξασφαλισμένης περιουσίας για ποσό μεγαλύτερο από το ποσό της εκτιμημένης αξίας της εξασφαλισμένης περιουσίας, θα πρέπει να επιστραφεί τυχόν ποσό που έχει ήδη καταβληθεί από τον εγγυητή.

Για τρία χρόνια από την ημερομηνία έναρξης του νόμου η κύρια κατοικία του εγγυητή δεν θα μπορεί να εκποιηθεί για αποπληρωμή του χρέους, εκτός από τις περιπτώσεις που εγγυητής έχει βάλει ως εξασφάλιση την πρώτη του κατοικία για δάνειο του πρωτοφειλέτη (αλλά σε περίπτωση που η οποιαδήποτε εξασφάλιση προκύπτει από “memo” η κύρια κατοικία του εγγυητή προστατεύεται).

Εγγυητής ο οποίος εγγυήθηκε το χρέος που περιλαμβάνεται στο Διάταγμα Απαλλαγής Οφειλών απαλλάσσεται από οποιαδήποτε ευθύνη σε σχέση με αυτό καθώς και σε σχέση με οποιεσδήποτε άλλες υποχρεώσεις σε σχέση με αυτό και τυγχάνει της ίδιας προστασίας με τον χρεώστη.

Ο εγγυητής προστατεύεται πλήρως από πράξεις του πιστωτή σε περίπτωση που:

  • η περιουσία του εγγυητή, ως αυτή προκύπτει από την κεφαλαιουχική του κατάσταση, αφαιρουμένων των υποχρεώσεων του και εξαιρουμένης της κύριας κατοικίας του, δεν υπερβαίνει τις 750 χιλ. Και

  • η εγγύηση του δόθηκε για χρέος το οποίο:

Δεν υπερέβαινε τις 250 χιλ. Κατά το χρόνο σύναψης της εγγύησης ή κατά την ημερομηνία έναρξης ισχύος του νόμου, καλύπτεται από ΠΣΑ και εξασφαλίζεται από την κύρια κατοικία του χρεώστη.

ΠΤΩΧΕΥΣΗ

Οι εγγυητές θα έχουν ευθύνη μόνο για το ποσό της διαφοράς που προκύπτει από το υπόλοιπο του χρέους μείον της αξίας της εξασφαλισμένης περιουσίας (εάν υπάρχει). Για παράδειγμα,  εάν το υπόλοιπο του χρέους είναι μικρότερο από την αξία της εξασφαλισμένης περιουσίας, τότε οι εγγυητές απαλλάσσονται από τις υποχρεώσεις τους. Εάν το υπόλοιπο του χρέους (πχ 100 ευρώ) είναι μεγαλύτερο από την αξία της εξασφαλισμένης περιουσίας όπως καθορίζεται στην επαλήθευση (πχ 80 ευρώ) τότε ο πιστωτής θα μπορεί να λάβει δικαστικά ή νομικά ή άλλα μέτρα εναντίον του εγγυητή μόνο για το ποσό της διαφοράς μεταξύ της αξίας της εξασφαλισμένης περιουσίας και του υπόλοιπου χρέους (20 ευρώ). Εάν η περιουσία πωληθεί 70 ευρώ, ο πιστωτής μπορεί να απαιτήσει μόνο τη διαφορά μεταξύ της αξίας της εξασφαλισμένης περιουσίας όπως καθορίζεται στην επαλήθευση και του υπολοίπου του χρέους (μόνο 20 ευρώ).

Σημειώνεται επίσης ότι σε περίπτωση διάθεσης εξασφαλισμένης περιουσίας για ποσό μεγαλύτερο από το ποσό της εκτιμημένης αξίας της εξασφαλισμένης περιουσίας, θα πρέπει να επιστραφεί τυχόν ποσό που έχει ήδη καταβληθεί από τον εγγυητή.

Τέλος, αναφέρεται ότι η δυνατότητα του πιστωτή να καταχωρήσει αγωγή εναντίον εγγυητή περιορίζεται στα δύο χρόνια μετά από την ημερομηνία επαλήθευσης του χρέους από τον επίσημο παραλήπτη ή διαχειριστή. Το δικαίωμα του εγγυητή να καταχωρήσει αγωγή εναντίον της εταιρείας ή εναντίον συνεγγυητή του περιορίζεται στα τρία χρόνια μετά την καταβολή πληρωμών από τον εγγυητή.
 

SPECIALIZED ADVICE AND GUIDANCE FOR GUARANTORS

Consulting Zone can advise you in accordance with the rights and obligations of a guarantor and the insolvency framework for the handling of guarantors in cases where the borrower enters a Personal Repayment Scheme (PPS) and in the event of bankruptcy.

According to the law, the "Guarantee Agreement" is the contract signed and consigned by the guarantor, ie the "guarantor" has to fulfill the promise or obligation of a third party, eg a borrower,

If the borrower can not fulfill his obligation, the guarantor is called upon to do so.

Personal Repayment Plan (PRP)

The handling of the guarantors in this case concerns guarantors who are natural persons and have guaranteed debts that are included in the SGP on a consensual and imposed basis. The creditor shall inform the guarantors of the verification of the debt and the acceptance or rejection of the verification by the official consignee / administrator.

Guarantors will only be liable for the amount of the difference resulting from the debt balance less the value of the collateralised property (if any). For example, if the collateral property is estimated at 80 thousand and the loan amounts to 100 thousand, the liability of the guarantor is limited to 20 thousand. If the balance of the loan is less than the value of the secured property, then the guarantors are exempt from their obligations. In the event of a secured property being disposed of in excess of the estimated value of the collateralised property, any amount already paid by the guarantor must be reimbursed.

For three years from the date of the start of the law, the principal domicile of the guarantor can not be divested for debt repayment except in cases where the guarantor has secured his first home for a principal (but in the event that any collateral the guarantor who guaranteed the debt included in the Debt Relief Ordinance is relieved of any liability in relation to it and in relation to any other obligations in relation to it and enjoys the same protection as the debtor.

The guarantor is fully protected by actions of the creditor in case:

  • the property of the guarantor, as derived from his capital condition, with the exception of his / her obligations and excluding his / her principal residence, does not exceed 750 thousand; and

  • the guarantee was given for a debt which:

not exceeded the amount of €250K at the time the guarantee is entered into or on the effective date of the law, it is covered by the PRP and secured by the principal's domicile.

BANKRUPTCY

The guarantors will only be liable for the amount of the difference resulting from the debt balance minus the value of the collateralised property (if any). For example, if the balance of the debt is less than the value of the secured property, the guarantors are exempt from their obligations. If the balance of the debt (eg 100 euro) is greater than the value of the secured property as specified in the verification (eg 80 euro) then the creditor will be able to take legal or legal or other measures against the guarantor only for the amount of the difference between of the value of the secured property and the remaining debt (EUR 20).If the property is sold EUR 70, the creditor can only demand the difference between the value of the secured property as specified in the verification and the debt balance (only EUR 20).

It should also be noted that in the case of the disposal of secured property for an amount greater than the amount of the estimated value of the secured property, any amount already paid by the guarantor must be repaid.

Finally, it is stated that the creditor's ability to file a claim against a guarantor is limited to two years after the date of the verification of the debt by the official consignee or administrator. The guarantor's right to file a claim against the company or against a co-sponsor is limited to three years after payment by the guarantor.

Articles

Get More Done!!3.jpg